Les dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé peuvent être accablantes. Heureusement, les Canadiens, à n'importe quelle étape de leur vie, ont des options pour gérer leur dette de carte de crédit en adoptant une approche pratique qui leur convient. Ils peuvent rembourser leurs dettes actuelles et acquérir des habitudes financières plus saines pour l'avenir.
En évaluant honnêtement vos finances et en adoptant une stratégie de remboursement claire, vous pouvez commencer votre voyage vers la liberté financière. Nous vous présentons ici les stratégies disponibles pour vous aider à évaluer votre situation, à élaborer un plan de remboursement et à négocier de meilleures conditions avec vos créanciers.
Première étape : évaluez votre situation financière
Avant de régler votre dette de carte de crédit, il est important d’évaluer votre situation actuelle. Commencez par énumérer tous les soldes de votre carte de crédit ainsi que leurs taux d’intérêt et leurs paiements minimums. Vous pourriez être surpris de la façon dont tout s'additionne lorsque vous le voyez clairement présenté.
Ensuite, triez vos comptes dans l'ordre, de taux d'intérêt élevé à faible taux d'intérêt. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur le remboursement des dettes qui vous affectent le plus.
Relativement parlant, les comptes à taux d'intérêt élevé vous coûtent plus cher sur la durée de la dette, même si les paiements minimaux sont moins élevés. Les dettes à taux d'intérêt élevé coûtent généralement plus cher au fil du temps, alors que le fait de se concentrer d'abord sur les soldes les plus faibles peut vous donner un sentiment d'accomplissement et vous soulager financièrement plus rapidement. Il est utile d'évaluer quelle approche correspond à vos priorités.
Considérez les stratégies suivantes à mesure que vous progressez :
- La méthode " Avalanche ": Remboursez d'abord la carte de crédit dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Une fois que c'est fait, passer au plus haut niveau suivant, et continuez ainsi. Cette approche donne la priorité aux dettes dont les taux d'intérêt sont les plus élevés, ce qui peut se traduire par une diminution des intérêts payés au fil du temps, en fonction de votre situation financière.
- La méthode "Snowball" : Commencez par rembourser votre plus petite carte de crédit, puis passez à la deuxième plus petite. Cette méthode peut vous aider à éliminer les paiements mensuels plus rapidement, à libérer de l’argent plus tôt, à créer un élan et à rester motivé lorsque vous voyez ces petites dettes disparaître.
- Transfert de solde: Transférez vos dettes à taux d'intérêt élevé vers une carte avec un taux d'intérêt plus bas. Beaucoup offrent un APR de lancement de 0 % pour une durée limitée. Cela peut vous aider à économiser de l'argent immédiatement. Faites attention aux frais de transfert de solde et assurez-vous de pouvoir rembourser la dette avant l'expiration de la période de lancement, le cas échéant.
- Prêt de consolidation de dettes: Consolidez tous les soldes de vos cartes de crédit en un seul prêt à faible taux d'intérêt pour économiser de l'argent au fil du temps. Lorsque c'est bien fait, cela peut réduire vos paiements mensuels et réduire l'intérêt global que vous payez. Vous aurez peut-être besoin de l'aide d'un professionnel, dont nous parlerons plus tard.
Deuxième étape : Améliorez vos habitudes de dépenses
Ensuite, réfléchissez à vos habitudes de dépenses pour vous aider à déterminer comment vous avez contracté une dette de carte de crédit en premier lieu. Vérifiez vos relevés bancaires et les transactions de vos cartes de crédit pour voir où va votre argent chaque mois.
Vous pourriez découvrir que vous dépensez plus pour des dépenses inutiles que vous ne le croyez. Certains points problématiques pourraient inclure :
- Habitudes coûteuses, comme le jeu ou les sorties nocturnes
- Services d’abonnement que vous utilisez rarement ou plus
- Livraisons inutiles d’épiceries et de restaurants
- Achats impulsifs
- Achats en ligne ou « dans le jeu »
- Utilisation fréquente de dettes à court terme, telles que les prêts sur salaire
Réfléchir à vos besoins par rapport à vos dépenses peut vous aider à identifier les domaines où vous pourriez réduire les coûts ou trouver des possibilités d’économies. De plus, recherchez des alternatives moins coûteuses à ce pour quoi vous payez actuellement. En réduisant certains coûts et en repensant vos habitudes de consommation, vous pouvez dégager une marge de manœuvre dans votre budget pour le remboursement de vos dettes.
Pour certains, des ajustements plus importants, tels que la réévaluation des coûts de logement ou de transport, peuvent être envisagés dans le cadre de leur stratégie financière. Cela pourrait signifier obtenir une voiture plus abordable, trouver un logement moins cher ou même changer de carrière.
Troisième étape : Rencontrez un syndic autorisé en insolvabilité
Si vos dettes vous semblent insurmontables, un syndic de faillite agréé (LIT) peut vous donner des conseils professionnels en fonction de votre situation. Le LIT peut vous aider à examiner des options comme les propositions de consommateurs ou la faillite si nécessaire. Ils fournissent également des conseils sur la restructuration de vos finances pour éviter de futurs problèmes d’endettement.
Rencontrer un syndic d'insolvabilité agréé (LIT) est un moyen d'explorer les options disponibles et d'envisager une restructuration de vos finances. Commencez ici pour trouver une LIT et prendre le contrôle de votre dette à taux d'intérêt élevé.
D'autres types de soutien
Il existe d'autres possibilités de soutien que le LIT pour vous aider à alléger votre dette. Par exemple :
- Contactez directement les sociétés émettrices de vos cartes de crédit. Prenez le téléphone et discutez honnêtement avec vos sociétés émettrices de cartes de crédit. De nombreux créanciers préfèrent travailler avec vous plutôt que de risquer de perdre la dette en cas de non-paiement.
- Explorez les options de règlement de dettes. De nombreux créanciers sont prêts à accepter un paiement forfaitaire réduit s'ils croient que c'est leur meilleure chance de recouvrer une partie de la dette.
- Collaborez avec des conseillers en crédit à but non lucratif. Certaines personnes trouvent que les créanciers peuvent envisager de négocier des paiements forfaitaires réduits ou d'autres conditions de remboursement. En contactant la société émettrice de votre carte de crédit, vous pourrez clarifier ce qui est possible.
Étape quatre : Fixez-vous des objectifs financiers clairs et atteignables
Après avoir évalué votre dette et amélioré vos habitudes de dépenses, vous pouvez vous fixer des objectifs financiers réalistes. Commencez par vous fixer des objectifs à court et à long terme, comme le remboursement d'une carte de crédit en quelques mois ou la réduction de votre dette globale sur plusieurs années.
Par exemple, une approche, comme la méthode « boule de neige », consiste à commencer par les plus petits soldes pour obtenir des gains rapides et créer une dynamique. Essayez également de rembourser un pourcentage spécifique du solde le plus élevé de votre carte de crédit sur une ou plusieurs années. Chaque étape franchie vous aidera à rester motivé tout au long de votre parcours. Ces objectifs fonctionneront parallèlement à l'obtention d'aide pour d'autres facteurs qui pourraient être à l'origine de vos difficultés financières.
Éliminez vos dettes de carte de crédit
Les dettes liées aux cartes de crédit sont courantes chez les Canadiens, vous n’êtes donc pas seul. Mais la dette de carte de crédit n'a pas à être une malédiction qui vous hante pour le reste de votre vie. Éliminer ces premiers coûts inutiles et élaborer un plan pour rembourser une carte de crédit sont d’excellentes premières étapes.
N’oubliez pas que surmonter ses dettes est une question de progrès graduel. Ne vous laissez pas décourager par des erreurs ou des difficultés à court terme. Et n'hésitez pas à demander du soutien.