Vous est-il déjà arrivé que quelqu'un vous propose divers conseils en matière de budget - certains utiles, d'autres non - et que vous vous demandiez pourquoi il est si important d'établir un budget? Vous savez peut-être déjà combien d’argent vous avez, quelles factures vous devez payer et ce que vous prévoyez de faire avec l’argent qui vous reste.
Malheureusement, la vie a souvent des plans différents de ceux que vous avez faits pour vous-même. Des coûts imprévus surviennent, que ce soit par besoin ou par choix. Par exemple :
- un appareil mobile que vous souhaitez est lancé
- une ligne de vêtements de créateur que vous aimez est en solde
- une facture mensuelle est plus élevée que prévu
- vous avez des frais de voyage imprévus
- vous avez besoin de soins médicaux qui ne sont pas couverts par les prestations de santé publique
Cette liste de surprises est sans fin et quand une se produit, elle peut faire dérailler vos attentes. Heureusement, une approche budgétaire bien pensée peut vous aider à gérer plus efficacement les défis financiers inattendus. Alors, oubliez les conseils non sollicités - nous avons dressé une liste de stratégies éprouvées pour vous aider à vous préparer aux surprises financières de la vie.
Comprendre les objectifs financiers
Lorsque les gens pensent aux « objectifs financiers », ils imaginent souvent de grosses dépenses comme la retraite, l’achat d’une maison ou d’une voiture. Toutefois, les objectifs financiers comprennent également des objectifs plus modestes et à court terme. L’élaboration d’un budget comprend souvent la définition d’objectifs à court terme, tels que l’épargne pour des dépenses imprévues ou la planification d’achats spécifiques, adaptés à votre style de vie.
Vous pouvez créer des objectifs spécifiques, également appelés objectifs S.M.A.R.T., définis par les éléments essentiels suivants :
- Particulier
- Measurable
- Atteignable
- Ppertinent
- Time-Bound
Particulier
Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre. L'imprécision est irréalisable parce que vous n'avez pas défini les critères de succès. Pour clarifier vos objectifs, posez-vous des questions comme quoi, quand, où, pourquoi et comment.
Par exemple, dire « Je veux économiser plus d'argent » est trop vague. Aucune épargne ne mène à la réussite de cet objectif. D'un autre côté, « Je veux économiser 600 $ sur un an » est un objectif clair et défini que vous pouvez atteindre.
Mesurable
Une fois que vous avez défini votre objectif, donnez-vous les moyens de mesurer les progrès accomplis dans la réalisation de cet objectif. Divisez l’objectif en étapes plus petites et gérables afin de ne pas avoir à vous précipiter pour terminer à la dernière minute.
Revenons à l'exemple ci-dessus. L'objectif était d'économiser 600 dollars supplémentaires en un an. Comme il y a 12 mois dans une année, en divisant 600 $ par 12, on obtient 50 $ par mois. Une façon de rendre cet objectif mesurable est de le diviser en étapes plus petites, comme économiser 50 $ chaque mois. Cette approche rend notre objectif de 600 $ plus réalisable que si vous remettez l'épargne à plus tard dans l'année.
Atteignable
Il est important de viser haut, mais il ne faut pas viser "trop haut." Fixez-vous des objectifs qui vous mettent au défi sans être accablants. Soyez réaliste quant à ce que vous pouvez accomplir. Créez un objectif juste en dehors de votre zone de confort qui demeure atteignable avec un peu d’effort.
Réaliste
Même les objectifs réalisables peuvent ne pas être réalistes compte tenu de vos habitudes et de vos responsabilités. Lorsque vous envisagez de vous fixer des objectifs, équilibrez l'ambition et le réalisme pour augmenter vos chances de succès. S’il est important de se mettre au défi et de sortir de sa zone de confort, il est tout aussi important de ne pas se fixer des objectifs si élevés que vous ne parviendrez pas à les atteindre. Commencez par de petits objectifs et, une fois que vous les avez atteints, vous pouvez viser des objectifs plus ambitieux.
Limité dans le temps
Lorsque vous vous fixez un objectif, veillez à fixer un délai précis pour l'atteindre. Dire « J’ai l’intention d’économiser plus d’argent cette année » est vague ; il n’établit pas de repères ni même de normes de réussite. D'autre part, « Je prévois d'économiser 1 200 $ pour mon fonds d'urgence d'ici le 31 décembre de l'année prochaine, en économisant 100 $ par mois à partir de janvier » fixe un objectif précis avec des points de référence. Il suit le cadre des objectifs S.M.A.R.T., en supposant qu'économiser 100$ par mois est réaliste pour vous.
Suivez vos revenus et vos dépenses
Un élément essentiel d’un budget clairement défini consiste à avoir une vue d’ensemble de votre situation financière. Cela signifie poser des questions telles que : « Sur quoi est-ce que je dépense de l’argent maintenant? », « Comment puis-je dépenser moins? » et « Quelles sont les dépenses dont je ne peux pas me passer? » Ensuite, suivez les étapes suivantes pour améliorer votre situation financière :
- Suivez la part de vos revenus que vous dépensez chaque mois.
- Notez ce que vous dépensez en dehors des factures.
- Enregistrez où vous dépensez de l'argent et les types d'achats que vous effectuez.
- Identifiez toutes les factures que vous pouvez éliminer.
- Gardez un œil sur le montant que vous économisez, le cas échéant.
- Cherchez d'autres domaines dans lesquels vous pouvez faire des ajustements pour améliorer vos finances.
L'examen de vos habitudes de dépenses peut vous aider à identifier les tendances et les domaines à ajuster pour les aligner avec vos objectifs. Bien que le suivi de vos habitudes de dépenses et d’épargne puisse sembler fastidieux, il vous donne un avantage significatif lorsque vous tentez d’économiser votre argent.
Créez un budget réaliste.
Il peut être difficile de modifier ses habitudes financières, mais l'établissement d'un budget reflétant vos besoins et vos priorités actuels peut vous aider. Si votre budget est trop strict, vous pourriez renoncer à vos objectifs; s'il est trop lâche, vos progrès seront lents. Dans tous les cas, cela peut entraver votre progression. Un budget réaliste est plus facile à respecter à long terme et vous aide à atteindre vos objectifs.
TIP : Incluez dans votre budget tout l’argent qui entre ou sort de votre compte bancaire. N’oubliez pas de prendre en compte les taxes comme la TPS ou la TVH, ainsi que toutes les autres taxes provinciales, en plus de vos factures et dépenses habituelles.
Révisez et ajustez votre budget
À mesure que votre vie change, vous devrez probablement modifier votre budget en conséquence. Considérez ces changements qui pourraient survenir au fil du temps :
- Changements de poste
- Augmentations ou diminutions de salaire
- Les factures de services publics ou autres augmentent
- Les enfants adultes déménagent ou vont à l’université
- Vous vous mariez ou vous divorcez
- Vous vous déplacez
Chacune de ces situations vous oblige à adapter votre budget à votre nouvelle réalité financière. En d’autres termes, un budget n’est pas fixe; il est flexible et devrait évoluer avec vous. Le fait de revoir et d'ajuster votre budget périodiquement, en particulier lors de changements importants dans votre vie, peut vous aider à l'adapter à votre situation.
Naviguer dans les grandes décisions financières
Les grandes décisions financières peuvent sembler écrasantes. Certaines personnes trouvent utile de les aborder par étapes plus petites et plus faciles à gérer. Que vous envisagiez d'acheter une maison, de financer une voiture ou de planifier un investissement, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs clés :
- Définissez ce dont vous avez besoin et déterminez si cette décision s'aligne avec vos objectifs de vie.
- Réfléchissez à l’impact qu’un nouvel engagement financier aura sur votre budget. Pouvez-vous vous le permettre?
- Explorez les options de financement comme les prêts et le crédit, puis choisissez celle qui correspond à votre situation.
- Étudiez ses conditions et ses taux d’intérêt, et réfléchissez à son impact sur vos finances futures.
- Confirmez que vous pouvez remplir vos autres obligations financières avec cette nouvelle dépense.
Planifiez votre avenir
Ces stratégies budgétaires peuvent soutenir vos efforts pour atteindre vos objectifs financiers et planifier l’avenir. Tout commence par un plan solide et la fixation d'objectifs S.M.A.R.T. pour vous guider.
Au fur et à mesure que vous atteignez chaque objectif, maintenez votre élan en créant un nouvel objectif plus ambitieux. Par exemple, fixez-vous des objectifs de remboursement de dettes après avoir constitué un fonds d’urgence. Une fois vos dettes apurées, vous pouvez vous concentrer sur l'augmentation de votre épargne et l'amélioration de votre situation financière.
N'oubliez pas d'établir un budget pour des objectifs à long terme tels que la retraite, les études et les achats importants, en plus de vos dépenses mensuelles régulières et discrétionnaires. Suivre un budget cohérent peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.