De nombreuses personnes trouvent du réconfort dans le fait de disposer d'une somme d'argent supplémentaire après avoir payé leurs factures mensuelles. Ce sentiment réconfortant vient du fait de savoir que si quelque chose ne va pas et que vous avez besoin d’argent supplémentaire, il est déjà dans votre compte, prêt pour vous.
D’un autre côté, tout ressemble à une crise lorsque vos finances sont en désordre. Les factures en retard et les dépenses imprévues, comme une nouvelle paire de chaussures pour un enfant ou des réparations automobiles, peuvent s'accumuler rapidement. Les petites et les grandes urgences peuvent vous laisser du mal à trouver l’argent pour vous en sortir, créant du stress pour toutes les personnes impliquées.
Une approche solide de la gestion des finances peut rendre plus facile la gestion des urgences imprévues. Ils passent de menaces imminentes à des inconvénients gérables, offrant soulagement et tranquillité d’esprit. Pour vous aider à démarrer, voici nos meilleurs conseils pour guider votre voyage.
1. Créez un budget personnel
Que vous aimiez planifier ou non, la création d’un budget mensuel peut vous aider à suivre vos dépenses et à comprendre vos habitudes de dépenses. La bonne nouvelle est qu'il existe une méthode de budgétisation pour tout le monde, que vous aimiez utiliser un stylo et du papier ou préférez des solutions technologiques comme des calculateurs de budget en ligne ou des applications.
Même si cela peut sembler fastidieux au début, un budget vous aide à comprendre vos habitudes financières, y compris vos dépenses mensuelles et vos épargnes. Il est important de créer un budget qui convient à votre mode de vie. Un budget trop strict peut être difficile à respecter au fil du temps, tandis qu’un budget trop détendu peut finir par être complètement ignoré.
Une première approche consiste à dresser la liste des revenus et à réfléchir à la manière de les affecter aux dépenses essentielles telles que le logement, les charges, la nourriture et le transport. Ce sont vos « quatre murs » qui supportent vos besoins fondamentaux. Ensuite, priorisez les autres dépenses en fonction de leur importance. Mettre de côté une partie de votre revenu chaque mois peut contribuer à atteindre vos objectifs financiers futurs.
2. Constituez un fonds d'urgence
La vie peut vous réserver des défis inattendus et il est important de s'y préparer. Faire face à ces défis et atteindre vos objectifs financiers est plus simple lorsque vous avez des économies mises de côté pour les urgences imprévues de la vie, comme :
- Réparation ou remplacement d'appareils ménagers
- Réparer ou remplacer votre voiture
- Couvrir les frais médicaux non payés par l’assurance
- Frais de déplacement imprévus
- Besoins de maintenance à domicile
Avoir de l'argent mis de côté pour les urgences peut aider à réduire l'impact des coûts imprévus. Si vous disposez d'une épargne suffisante pour faire face aux petites urgences, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de vos dettes.
3. Gérer et réduire la dette
Avez-vous déjà ressenti le poids des dettes? Vivre avec des problèmes financiers peut être très stressant! L'élaboration d'un plan peut vous aider à maîtriser votre situation financière. Commencez par créer un plan et listez vos dettes par ordre d'importance. Vous pouvez utiliser l'une de ces deux méthodes pour prioriser :
- Méthode boule de neige
- Méthode avalanche
Méthode boule de neige
Avec la méthode boule de neige, vous classez vos dettes de la plus petite à la plus grande. Vous les remboursez dans cet ordre et vous transférez le paiement de chaque dette que vous remboursez à la suivante, créant ainsi une dynamique en cours de route.
L'idée est que ces petites victoires renforceront votre confiance et vous aideront à maintenir votre élan jusqu'à la fin. Cependant, l’inconvénient est que vous pourriez finir par payer plus d’intérêts tout en réglant des dettes plus importantes et à taux d’intérêt plus élevé.
Méthode Avalanche
Avec la méthode de l'avalanche, vous classez vos dettes du taux d'intérêt le plus élevé au taux le plus bas et vous les remboursez dans cet ordre. Rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé vous permet d’économiser sur les frais d’intérêt, quel que soit le temps nécessaire pour éliminer cette dette.
Un inconvénient est que se concentrer sur les dettes à intérêt élevé signifie que vous risquez de rater des gains rapides, ce qui peut nuire à votre motivation et à votre confiance, surtout si le remboursement prend beaucoup de temps.
N’oubliez pas qu’il n’existe pas de solution universelle pour gérer et réduire la dette. Choisissez la méthode qui vous convient le mieux et si une approche n'est pas efficace, n'hésitez pas à l'adapter et à en essayer une autre. Ce qui compte le plus, c’est de vous débarrasser de vos dettes, quelle que soit la manière dont vous vous y prenez.
4. Planifier pour la retraite
La retraite peut sembler loin, mais plus tôt vous commencez à planifier, mieux vous serez préparé à la liberté financière plus tard. Bien qu'il soit important de mettre de l'argent supplémentaire à la banque, il existe des stratégies plus efficaces pour épargner pour la retraite et tirer le meilleur parti de vos efforts.
Envisagez d'explorer des options telles que les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) pour l'épargne-retraite. Ces comptes spéciaux vous aident à faire croître votre argent plus rapidement. Autrement dit, votre argent travaille plus efficacement pour vous que s’il était placé dans un compte-chèques ou un compte d’épargne.
Votre employeur offre-t-il un régime de pension ou de retraite? Certains employeurs offrent des régimes de retraite qui incluent des cotisations de contrepartie, ce qui peut accroître vos économies. Si votre employeur propose ce programme, assurez-vous de cotiser suffisamment pour bénéficier pleinement de la contrepartie.
5. Prenez des décisions d'investissement éclairées
L'investissement peut être intimidant, surtout pour les débutants. Cependant, avec les bonnes ressources, c'est l'une des meilleures façons de faire croître votre patrimoine.
Envisagez de définir vos objectifs financiers et de réfléchir à votre niveau de confort face au risque avant d'explorer les options d'investissement. Un portefeuille équilibré comprend généralement un mélange d'actions, d'obligations et d'ETF, ce qui aide à maximiser la croissance tout en minimisant le risque.
Pour des conseils personnalisés, consulter un conseiller financier peut être une étape utile. Ils peuvent vous guider à travers chaque étape de vos décisions financières.
Prenez le contrôle de vos finances et éliminez vos dettes
Maîtriser vos finances prend du temps, alors soyez patient et constant. Utilisez les cinq conseils ci-dessus comme guide pour atteindre vos objectifs financiers—considérez-les comme une feuille de route vers le succès. Ces conseils peuvent servir de point de départ pour soutenir vos objectifs financiers et à prendre des décisions.
N'oubliez pas que de petits efforts constants mènent à de plus grandes victoires à long terme. Respectez votre plan et vous réduirez vos dettes tout en augmentant votre patrimoine.