Il peut être difficile d'épargner pour la retraite, surtout pour ceux qui sont dans les dernières étapes de leur carrière. C'est parce que la plupart des gens ne comptent que sur une seule source de revenus. Cela rend difficile à la fois de couvrir les dépenses quotidiennes et de constituer une épargne-retraite.
Heureusement, il existe des options à explorer. Pour beaucoup, avoir plusieurs sources de revenus peut aider à renforcer leur stabilité financière et leur potentiel d'épargne.
Créer plusieurs sources de revenus pourrait ne pas être aussi complexe qu'il y paraît. Dans certains cas, il peut même ne pas être nécessaire d'assumer un travail supplémentaire. Par exemple, vous pouvez faire croître votre argent avec :
- Régimes de retraite
- Investissements diversifiés
- Comptes d’épargne libre d’impôt
- Régimes enregistrés d'épargne-retraite
- Revenus passifs
Êtes-vous prêt à apprendre comment vous pouvez dynamiser votre épargne-retraite? Nous avons rassemblé ici quelques conseils pratiques pour vous aider à démarrer sur la voie d’une retraite réussie.
Comprendre les régimes de retraite des employeurs
Un régime de retraite parrainé par l'employeur est un excellent moyen de faire croître votre épargne-retraite. Les régimes de retraite incluent souvent des cotisations de contrepartie de votre employeur, ce qui les rend incontournables pour votre avenir financier.
Si votre employeur propose un régime de retraite, y participer peut être un moyen de faire croître votre épargne-retraite, surtout si ce régime inclut des cotisations de contrepartie. En maximisant votre contribution, vous maximisez celle de votre employeur, ce qui augmente considérablement votre épargne-retraite.
Tirez le meilleur parti des cotisations à votre REER
Les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) sont également une excellente option pour votre épargne-retraite. Étant donné que ces comptes sont enregistrés auprès de l'Agence du revenu du Canada (ARC), ils aident à accroître vos fonds de retraite tout en offrant des avantages fiscaux et autres significatifs :
Revenu imposable réduit
Investissement à imposition différée
Admissible au partage du revenu
Fonds accessibles pour les acheteurs d'une première maison
Fonds disponibles pour aider à financer l'enseignement supérieur
Certaines personnes constatent que l'automatisation des cotisations au REER les aide à rester cohérentes avec leurs objectifs d'épargne.
Découvrez les avantages du CELI
Vous pouvez épargner encore plus avec un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Bien qu'il ne remplace pas un régime enregistré d'épargne-retraite, il complète l'épargne-retraite. De plus, le taux d'intérêt moyen des CELI est supérieur à ce que vous gagnez habituellement avec un compte d'épargne ordinaire, ce qui en fait un moyen efficace de faire croître votre argent.
Cotiser à un CELI peut offrir un potentiel de croissance grâce aux intérêts et aux avantages fiscaux, bien que les résultats puissent varier selon l'utilisation. Cependant, gardez à l'esprit qu'il y a des limites au montant que vous pouvez contribuer chaque année.
De plus, un CELI vous permet de retirer des fonds sans encourir de pénalité fiscale. Cela en fait une option flexible pour épargner en vue de la retraite.
Le rôle de la diversification dans les stratégies d'investissement
Investir peut être un excellent moyen de créer de la richesse, et vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer. Si vous décidez d’investir, assurez-vous de réduire votre risque financier grâce à la « diversification ». C'est à ce moment-là que vous répartissez votre argent sur différents actifs et types d'actifs au lieu de mettre tout votre argent dans un seul actif.
Grâce à la diversification, la valeur de certains de vos actifs augmentera tandis que d'autres diminueront tout au long de la durée de vie de vos investissements. La diversification aide à stabiliser la valeur globale de votre portefeuille et augmente vos chances de générer des gains nets. La diversification est souvent considérée comme un moyen de gérer le risque, notamment pendant les périodes de volatilité financière.
Les investissements personnels peuvent être moins stables que d'autres options d'épargne-retraite, telles que les pensions. C'est pourquoi il est important de surveiller vos investissements; comme les marchés évoluent au fil du temps, il se peut que vous ayez besoin d'ajuster la répartition de vos actifs. Cependant, dans la plupart des cas, un portefeuille diversifié nécessite moins de révisions et d'ajustements que celui d'un trader actif, par exemple, même si la valeur de vos investissements fluctue.
Explorer les opportunités de revenus passifs
Une autre façon d'accroître votre épargne, notamment pour la retraite, est de générer des sources de revenus passifs. Les revenus passifs génèrent de l'argent pour vous. Une fois que vous aurez mis en place une méthode viable pour un revenu passif, votre revenu augmentera avec peu d’effort de votre part.
Les gens parlent souvent d’idées de revenus passifs, et certaines sont plus efficaces que d’autres. Voici quelques exemples courants qui ont aidé les gens ordinaires à réussir :
- Propriétés locatives, où vous pouvez percevoir un loyer mensuel des locataires
- Actions à dividendes, offrant des versements réguliers à partir des bénéfices de l'entreprise
- Prêt entre pairs, offrant des revenus d'intérêts grâce à des prêts personnels
- Cours en ligne ou livres électroniques, générant des revenus de vente avec un effort de création unique
- Boutique de commerce électronique à faible interaction qui développe vos opérations de vente au détail existantes
Avec une planification minutieuse, n'importe laquelle de ces méthodes peut vous aider à stabiliser vos revenus au-delà de ce que vous gagnez avec votre seul salaire. Vous pouvez également commencer petit—testez ces initiatives pour voir si elles vous conviennent. Investissez un peu au début, puis réinvestissez les profits plus tard. En gagnant de l'élan, vous créerez un filet de sécurité financière pour l'avenir.
Envisager plusieurs sources de revenus de retraite
Benjamin Franklin a dit un jour : « Si vous échouez à planifier, vous planifiez d’échouer. » Épargner pour la retraite — ou pour toute autre chose — nécessite une vision claire et un plan solide et réalisable qui s'adapte à votre style de vie.
Chaque source de revenus mentionnée peut offrir un plan pour une retraite plus confortable. Commencer à épargner tôt peut offrir plus de temps à vos investissements pour croître. En combinant multiple sources de revenus et options d'épargne, vous pouvez considérablement augmenter votre épargne-retraite et vous assurer un avenir plus stable.