À un moment donné de votre vie, vous pourriez recevoir une somme d’argent forfaitaire que vous pourrez utiliser comme bon vous semble. Dans ces circonstances, certains pourraient choisir d'utiliser cet argent pour acheter une voiture, acheter une maison, ou s'offrir des vacances de rêve. Bien que ces options soient populaires, certains peuvent envisager de commencer un portefeuille d'investissement comme une autre possibilité.
Un portefeuille d'investissement est une collection d'actifs financiers, tels que des actions, des obligations et de l'immobilier, qu'une personne ou une institution détient dans le but de générer des rendements au fil du temps. Il existe plusieurs types de placements qu’un Canadien peut acheter s’il reçoit une somme forfaitaire. Les options incluent :
- Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
- Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
- Régime enregistré d'épargne-études (REEE)
- Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)
- Compte d'investissement non enregistré
Si vous n'êtes pas familier avec l'investissement, il peut être difficile de déterminer le bon portefeuille pour vous. Ce guide offre un aperçu des différentes options d'investissement au-delà de la liste ci-dessus et des facteurs à considérer lors du choix de la bonne voie.
Quoi faire avant d'investir
Avant d'envisager d'investir, gardez une chose à l'esprit : les sommes forfaitaires ne se présentent pas souvent.
Vous pourriez avoir des besoins financiers existants dont vous devez d'abord vous occuper. Veuillez envisager de traiter ces éléments avant de commencer à planifier votre portefeuille :
- Prenez le contrôle de vos finances personnelles : Aucun investissement ne garantit un rendement dans les premières années. Ne comptez pas non plus sur votre argent investi comme méthode d'épargne; il n'est pas facilement accessible, ou sa valeur peut fluctuer à court terme. Assurez-vous d'abord que vos revenus réguliers et votre épargne répondent à vos besoins personnels.
- Créez un fonds de sécurité de six mois. Votre somme forfaitaire est une opportunité de croissance, mais il est important d'avoir un coussin financier en cas d'urgence. Beaucoup de gens trouvent utile d'avoir des économies d'urgence couvrant six mois de dépenses comme un coussin financier avant d'investir.
- Remboursez les dettes à taux d'intérêt élevé. Bien qu'il soit normal d'avoir des dettes, les dettes à taux d'intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, nuiront à votre progression financière. Traiter les dettes à taux d'intérêt élevé, telles que les soldes de cartes de crédit, pourrait être une étape à envisager avant d'explorer les options d'investissement.
- Assurez-vous qu'il s'agit d'un bon moment pour investir. Réfléchir à des facteurs externes tels que l'état de l'économie et à des facteurs personnels comme votre propre sécurité d'emploi peut vous aider à déterminer si c'est le bon moment pour investir. Il est important d'avoir une base sécurisée avant de prendre des risques.
Laisser une somme forfaitaire dans un compte à faible taux d'intérêt peut limiter son potentiel de croissance par rapport à d'autres opportunités financières. Les actions, les obligations, les fonds communs de placement et d'autres options d'investissement peuvent offrir des rendements plus élevés que vous pourrez utiliser ou réinvestir plus tard. De plus, l’inflation réduira progressivement la valeur de votre argent, le rendant moins efficace pour acheter des articles de valeur au fil du temps.
Les avantages et les inconvénients des différentes options d'investissement
Beaucoup de gens considèrent souvent les actions comme le principal moyen d'investir, mais il existe de nombreuses options au-delà du simple marché boursier. Considérez les avantages et les inconvénients des opportunités d'investissement suivantes pour vous aider à faire des choix éclairés.
- Actions : Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise, vous accordant un droit sur une partie des actifs et des bénéfices de l'entreprise. Les actions sont souvent associées à un potentiel de croissance à long terme et peuvent offrir des rendements qui peuvent surpasser d'autres options d'investissement. Cependant, elles comportent un risque plus élevé et sont sujettes aux fluctuations du marché.
- Obligations : Les obligations, qui sont des prêts à des entreprises ou à des gouvernements, sont souvent considérées comme un choix plus conservateur pour l’investissement, notamment pour ceux qui souhaitent générer un revenu stable et préserver leur patrimoine; cependant, elles offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions.
- Fonds communs de placement : Les fonds communs de placement sont des ensembles d’actions, d’obligations et d’autres investissements gérés par des professionnels. Bien que les frais de gestion puissent réduire les rendements, ils permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles sans avoir à gérer eux-mêmes des titres individuels.
- Fonds négociés en bourse (FNB) : Les FNB sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils se négocient en bourse comme des actions. Ils ont souvent des frais moins élevés et offrent plus de flexibilité; cependant, ils nécessitent un peu plus de connaissances et peuvent être affectés par les fluctuations du marché.
- Immobilier : La possession immobilière offre un potentiel d'augmentation de valeur, de revenus locatifs et d'avantages fiscaux. Cependant, la location, l'entretien et la « revente » d'une propriété entraînent des coûts d'entretien et peuvent nécessiter un investissement initial considérable.
Liste de vérification simple pour les débutants cherchant à investir
Si vous souhaitez démarrer votre parcours d'investissement, voici quelques étapes simples à suivre :
1. Établissez votre budget. Un budget bien structuré maintient vos finances personnelles sur la bonne voie.
2. Fixez des objectifs financiers clairs. Cela vous aide à guider votre stratégie d’investissement.
3. Connaissez votre tolérance au risque ou combien vous pouvez vous permettre de perdre. Comprendre cela est essentiel pour prendre des décisions éclairées.
4. Déterminez votre niveau de diversification. La diversification des investissements est une stratégie courante pour répartir les risques entre différents types d'actifs.
5. Choisissez les meilleurs comptes d'investissement pour vos objectifs. Différents comptes proposent divers avantages et caractéristiques.
6. Apprenez à gérer ou à ajuster vos investissements. Rester informé vous permet de vous adapter aux marchés en évolution.
Quand obtenir de l'aide professionnelle pour l'investissement
Faire appel à un conseiller financier peut être une décision judicieuse lorsque vous êtes confronté à des choix financiers complexes, tels que la planification de la retraite, la gestion de grands actifs ou la préparation à des changements de vie majeurs. Si vous n'êtes pas certain de la création d'une stratégie d'investissement, si vous vous sentez dépassé par vos décisions financières ou si vous cherchez des conseils personnalisés pour aligner vos investissements avec vos objectifs à long terme, envisagez de solliciter l'aide d'un professionnel.
Un conseiller financier peut vous fournir des conseils personnalisés, vous offrir des perspectives sur des stratégies fiscalement avantageuses et vous aider à ajuster votre portefeuille pour qu'il soit en phase avec l'évolution de vos objectifs financiers. Commencez par rechercher des conseillers possédant les bonnes qualifications, telles qu'une désignation de planificateur financier personnel (PFP) ou d'autres qualifications reconnues. Vérifiez leur expérience, leur structure tarifaire et les avis des clients.
Il est également crucial de trouver un conseiller qui comprenne vos besoins et communique clairement. Discutez avec plusieurs conseillers pour trouver quelqu’un avec qui vous êtes à l’aise et qui a un solide historique d'aide aux clients pour atteindre leurs objectifs financiers.
Les bons conseils signifient les bons investissements
Personne ne connaît mieux que vous vos objectifs et vos besoins financiers. Cependant, obtenir les bons conseils est essentiel pour réaliser les bons investissements afin de répondre à ces besoins. Se concentrer sur la préparation aux situations d'urgence, la gestion des dettes et l'exploration d'un éventail d'options d'investissement adaptées à vos besoins peuvent contribuer à atteindre vos objectifs financiers.